投資歴15年を超えました。
その中で一番衝撃な出来事は、「新ニーサ」制度ができたこと、です。
非課税枠が1,800万円、凄すぎる!
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882440.jpg)
間違いなく神制度です。
お金を貯めたいという方にとって、活用しない選択肢はないでしょう。
![](https://santapanchi.com/wp-content/themes/cocoon/images/ojisan.png)
投資経験が少ないけど、何をしたらよいの?
![](https://santapanchi.com/wp-content/themes/cocoon/images/obasan.png)
投資してるけど、新ニーサの投資戦略が知りたい
今回、こんな悩みにお答えする内容になっています。
FP&簿記ホルダー、そして大手企業財務を一任されている私なりの視点で、ざくっと解説!
![](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882442.jpg)
リベ大両学長の考え方に沿った戦略になっているはずです。
この記事を読むことで、以下が分かります。
✔ お金を貯める基礎が分かる
それでは深堀りしていきましょう。
新NISAは何が良いの?
分かりやすいように、ざっくり回答します。
(例)株を売却して、100万円の利益がでた場合
【通常】税金で20万円がとられ、手元に残るのは80万円
【NISA】税金がとられないので、全額100万円が手元に残る!
![](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882442.jpg)
この例でみると、20万円お得なのが分かります。
失敗しないように前提をそろえよう!
具体的な新ニーサ戦略に入る前に、大前提を復習しましょう。
これが分かっていないと、長い航海はできません。
目的地に到着できず、沈没する可能性が高くなります。
さらっと見ていきましょう。
リスクを理解しよう
X(旧ツイッター)では、
・どこの証券会社がよい?
・eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)か米国のどちらにしようかな?
・最速でニーサ枠を埋めるぞ!
そんな情報が飛び交っています。
![両学長](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2022/02/animalface_lion.png)
他人の財布を気にしてどないすんねん!
両学長もライブで言っているように、他人の情報ばかりを気にしても仕方がありません。
しっかり自分で決めて投資をしましょう!
そうしないと、暴落時に慌てふためいて売ってしまうと思います。
どれだけ分散投資をしていても、大暴落時には資産が半減する可能性もあります。
人は人、自分は自分です。あなたのリスク許容度は、あなたにしか分かりません。
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882440.jpg)
気になる気持ちは分かりますが、周りの情報に流されないように!
「買いすぎ」に要注意
資産1億の人は、何も考えずに投資すればよいでしょうが、多くの方はそうではありません。
毎月のわずかな貯蓄額を投資にまわす。
そんなスタイルかと思います。
「新ニーサ、キター\(^o^)/!!」
そんな情報に翻弄されず、「身の丈に合った」投資額にしましょう。
・たとえ資産が半額に落ちても、取り乱さないか。
これらを胸に手をあてて、考えてみることが大切です。
ひとつの目安として、
手持ち資金×年齢「%」を現金で残し、残りは投資に回す、
という考え方もありです。
例えば、40歳で手持ち資金500万の場合、
500万×40%=200万 ➡ 200万を現金で残し、残りの300万は投資にまわす。
暴落が心配な人は、これよりもさらに現金を手集めに残しましょう。
ただし、手持ち資金が100万円以下の方は、投資よりも貯金に専念すべきです。
そもそも投資をしている場合じゃありません。
長くなりましたが、これらの前提をそろえたうえで、新ニーサ攻略を資産別で考えてみます。
あなたはA、B、Cどのタイプ?
3パターン(A、B、C)に分けて、最適な行動を考えてみました。
それぞれの最適解と思う行動プランを書いています。
【攻略法】
NISA枠をフル活用し、新NISAを最短5年間で埋める。
一括投資or分散投資については、以下の基準でよいかと思います。
・資金効率を重視→一括投資
・精神的安全重視→ドルコスト(=毎月30万円投資)
心配な方は「ドルコスト」にしましょう。
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882440.jpg)
私は毎月30万投資をオススメします。
やめないで長く続けることが一番大事なので。
両学長もライブで言っていました。
![両学長](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2022/02/animalface_lion.png)
一括か分割かどちらがいいですか?って質問する人は、分割(ドルコスト)にしてください。
投資上級者で効率を重視する方は、一括投資もありかと思います。
楽天証券では、ボーナス設定を利用すれば「一括投資」ができます。
【攻略法】
旧ニーサがすでにある方はそのまま保持しましょう。
特定口座がある人は利益率が悪い銘柄から順次売却。それを新NISAで再投資しましょう。
旧ニーサは、いわばオマケでもらえたサービス枠。
せっかくの枠なので、急いで売る必要はありません。じっくり持っておきましょう。
一方、特定口座の出番は、めっきり減ります。
余裕資金の状況をみながら、順次売却していき、新NISAの軍資金にしていきましょう。
【攻略法】
月100円でよいので積立NISAをしてみましょう。
目安として、手持ち資金が100万円以下の方は、ここの立ち位置かと思います。
投資に慣れることが目的なので、まずは少額から投資の世界に入ってみましょう。
Cタイプの方は、余計な支出がないかを見直して、家計改善することも大切です。
バケツに穴が開いている状態では、水を注いでも意味がありません。
まずは穴をふさぐことが最優先です。
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882440.jpg)
借金がある人も返済を再優先にしましょう!
よくある質問に回答
どこの口座がよい?
リベ大の両学長の意見を参考にしましょう。
![両学長](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2022/02/animalface_lion.png)
楽天コンボ、SBIコンボのどちらか!これは言い切るで!
ここでいうコンボとは、銀行口座や証券口座を同じところにしよう、ということです。
ちなみに両学長は、「楽天コンボ」です。
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882440.jpg)
私も積立NISAは楽天証券です。
迷っているかたは、楽天証券にしておけば間違いありません。
何を買えばよい?
余剰資金は、すべて
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
を買うだけでOKです。
![](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882442.jpg)
私もこれにします!
新ニーサは、投資枠と成長枠がありますが、すべて投資枠で使うことができます。
全額「投資枠」で、「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」
を愚直に買っていくだけ。
とてもシンプルで堅実な方法です。
![](https://santapanchi.com/wp-content/themes/cocoon/images/ojisan.png)
「楽天・オールカントリー」「楽天・S&P500」はどう?
コストも低くポイント還元もあるので、魅力的なファンドであることは否定しません。
しかし、新NISAで長く付き合えるか、という点では実績があるeMAXIS Slimの方に軍配が上がります。
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882444.jpg)
「楽天・オールカントリー」「楽天・S&P500」は、実際の運用実績が現時点では不明。不安が残るので避けておくのがベターかな。
イデコと新ニーサ、どっちを優先すればよい?
新ニーサ、を優先しましょう。
旧ニーサ枠は年間40万円という小さい枠だったので、イデコにも積み立ててた人は多いかと思います。
しかし、新ニーサは枠が大幅に増えました(年間360万円)。おそらく新ニーサ枠を埋められない人の方が多いかと思います。
そういった人は、イデコの積立額を最小の5,000円/月に変更する、のが税金的にお得かと思います。
新ニーサもイデコも余裕で枠を埋められる、という資金に余裕がある人は、全て満額積立で良いでしょう。
![両学長](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2022/02/animalface_lion.png)
イデコは出口戦略が難しいで。税金も単に繰り延べしてるだけやから、将来受け取るときに税金がかかる。なので、新ニーサを優先すべきやな。新ニーサが神すぎて、イデコはいらん子になったわ。
そもそもお金がない。何すればよい?
Cタイプの方に多いケースかと思います。
まずは無駄な支出を減らしましょう。具体的には以下のとおり。
①かけすぎている保険を解約しましょう。
火災、自動車保険以外はいりません。小さなお子さんがいる場合は掛け捨て生命保険のみでOK。
がん保険や貯蓄型保険は、今すぐ解約しましょう。
がんに闘病中である山崎さんが、「がん保険は不要」と言い切っています。
![私](https://santapanchi.com/wp-content/uploads/2021/03/S__4882440.jpg)
両学長もライブで取り上げた動画ですので、ぜひ一度見てください。
②格安シムにしよう
日本通信がかなりお得です。月3,000円以上払っている人は、要注意です。
③FP3級を勉強しましょう。
公的保険の凄さが分かれば、民間保険が不要だと分かります。
義務教育レベルに大切な知識です。
手前みそですが、以下に書いた記事の勉強法で「FP3級に合格したよ~」という嬉しい報告が届いています。
オススメできる勉強法なので、是非ご活用ください。
まとめ
以上、3パターンにわけて、戦略を書いてみました。
投資は「投資の世界から離脱しないこと」が一番大切です。
新ニーサとは、これから長い付き合いになります。
全体像をざっくりと把握して、最初の一歩を間違いないようにしましょう。
ここを間違わなければ、老後2000万円問題は解決するかと思います。
こんな記事も書いています。
厚切りジェイソンさんの投資本は、初心者におすすめできる1冊です。
良いモノを買うことができれば、無駄な買い物が減ります。リベ大両学長が何を買っているのか、まとめた記事です。成功者がどういったお金の使い方をしているのか、とても参考になります。
コメント