投資歴15年を超えました。
その中で一番衝撃な出来事は、「新ニーサ」制度ができたこと、です。
非課税枠が1,800万円、凄すぎる！
間違いなく神制度です。
お金を貯めたいという方にとって、活用しない選択肢はないでしょう。
投資経験が少ないけど、何をしたらよいの？
投資してるけど、新ニーサの投資戦略が知りたい
今回、こんな悩みにお答えする内容になっています。
FP＆簿記ホルダー、そして大手企業財務を一任されている私なりの視点で、ざくっと解説！
リベ大両学長の考え方に沿った戦略になっているはずです。
この記事を読むことで、以下が分かります。
✔ お金を貯める基礎が分かる
それでは深堀りしていきましょう。
新NISAは何が良いの？
分かりやすいように、ざっくり回答します。
（例）株を売却して、100万円の利益がでた場合
【通常】税金で20万円がとられ、手元に残るのは80万円
【NISA】税金がとられないので、全額100万円が手元に残る！
この例でみると、20万円お得なのが分かります。
失敗しないように前提をそろえよう！
具体的な新ニーサ戦略に入る前に、大前提を復習しましょう。
これが分かっていないと、長い航海はできません。
目的地に到着できず、沈没する可能性が高くなります。
さらっと見ていきましょう。
リスクを理解しよう
X（旧ツイッター）では、
・どこの証券会社がよい？
・eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）か米国のどちらにしようかな？
・最速でニーサ枠を埋めるぞ！
そんな情報が飛び交っています。
他人の財布を気にしてどないすんねん！
両学長もライブで言っているように、他人の情報ばかりを気にしても仕方がありません。
しっかり自分で決めて投資をしましょう！
そうしないと、暴落時に慌てふためいて売ってしまうと思います。
どれだけ分散投資をしていても、大暴落時には資産が半減する可能性もあります。
人は人、自分は自分です。あなたのリスク許容度は、あなたにしか分かりません。
気になる気持ちは分かりますが、周りの情報に流されないように！
「買いすぎ」に要注意
資産1億の人は、何も考えずに投資すればよいでしょうが、多くの方はそうではありません。
毎月のわずかな貯蓄額を投資にまわす。
そんなスタイルかと思います。
「新ニーサ、キター＼(^o^)／！！」
そんな情報に翻弄されず、「身の丈に合った」投資額にしましょう。
・たとえ資産が半額に落ちても、取り乱さないか。
これらを胸に手をあてて、考えてみることが大切です。
ひとつの目安として、
手持ち資金×年齢「％」を現金で残し、残りは投資に回す、
という考え方もありです。
例えば、40歳で手持ち資金500万の場合、
500万×40%＝200万 ➡ 200万を現金で残し、残りの300万は投資にまわす。
暴落が心配な人は、これよりもさらに現金を手集めに残しましょう。
ただし、手持ち資金が100万円以下の方は、投資よりも貯金に専念すべきです。
そもそも投資をしている場合じゃありません。
長くなりましたが、これらの前提をそろえたうえで、新ニーサ攻略を資産別で考えてみます。
あなたはA、B、Cどのタイプ？
3パターン（A、B、C）に分けて、最適な行動を考えてみました。
それぞれの最適解と思う行動プランを書いています。
【攻略法】
NISA枠をフル活用し、新NISAを最短5年間で埋める。
一括投資or分散投資については、以下の基準でよいかと思います。
・資金効率を重視→一括投資
・精神的安全重視→ドルコスト（＝毎月30万円投資）
心配な方は「ドルコスト」にしましょう。
私は毎月30万投資をオススメします。
やめないで長く続けることが一番大事なので。
両学長もライブで言っていました。
一括か分割かどちらがいいですか？って質問する人は、分割（ドルコスト）にしてください。
投資上級者で効率を重視する方は、一括投資もありかと思います。
楽天証券では、ボーナス設定を利用すれば「一括投資」ができます。
【攻略法】
旧ニーサがすでにある方はそのまま保持しましょう。
特定口座がある人は利益率が悪い銘柄から順次売却。それを新NISAで再投資しましょう。
旧ニーサは、いわばオマケでもらえたサービス枠。
せっかくの枠なので、急いで売る必要はありません。じっくり持っておきましょう。
一方、特定口座の出番は、めっきり減ります。
余裕資金の状況をみながら、順次売却していき、新NISAの軍資金にしていきましょう。
【攻略法】
月100円でよいので積立NISAをしてみましょう。
目安として、手持ち資金が100万円以下の方は、ここの立ち位置かと思います。
投資に慣れることが目的なので、まずは少額から投資の世界に入ってみましょう。
Cタイプの方は、余計な支出がないかを見直して、家計改善することも大切です。
バケツに穴が開いている状態では、水を注いでも意味がありません。
まずは穴をふさぐことが最優先です。
借金がある人も返済を再優先にしましょう！
よくある質問に回答
どこの口座がよい？
リベ大の両学長の意見を参考にしましょう。
楽天コンボ、SBIコンボのどちらか！これは言い切るで！
ここでいうコンボとは、銀行口座や証券口座を同じところにしよう、ということです。
ちなみに両学長は、「楽天コンボ」です。
私も積立NISAは楽天証券です。
迷っているかたは、楽天証券にしておけば間違いありません。
何を買えばよい？
余剰資金は、すべて
eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）
を買うだけでOKです。
私もこれにします！
新ニーサは、投資枠と成長枠がありますが、すべて投資枠で使うことができます。
全額「投資枠」で、「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」
を愚直に買っていくだけ。
とてもシンプルで堅実な方法です。
「楽天・オールカントリー」「楽天・S&P500」はどう？
コストも低くポイント還元もあるので、魅力的なファンドであることは否定しません。
しかし、新NISAで長く付き合えるか、という点では実績があるeMAXIS Slimの方に軍配が上がります。
「楽天・オールカントリー」「楽天・S&P500」は、実際の運用実績が現時点では不明。不安が残るので避けておくのがベターかな。
イデコと新ニーサ、どっちを優先すればよい？
新ニーサ、を優先しましょう。
旧ニーサ枠は年間40万円という小さい枠だったので、イデコにも積み立ててた人は多いかと思います。
しかし、新ニーサは枠が大幅に増えました（年間360万円）。おそらく新ニーサ枠を埋められない人の方が多いかと思います。
そういった人は、イデコの積立額を最小の5,000円/月に変更する、のが税金的にお得かと思います。
新ニーサもイデコも余裕で枠を埋められる、という資金に余裕がある人は、全て満額積立で良いでしょう。
イデコは出口戦略が難しいで。税金も単に繰り延べしてるだけやから、将来受け取るときに税金がかかる。なので、新ニーサを優先すべきやな。新ニーサが神すぎて、イデコはいらん子になったわ。
そもそもお金がない。何すればよい？
Cタイプの方に多いケースかと思います。
まずは無駄な支出を減らしましょう。具体的には以下のとおり。
①かけすぎている保険を解約しましょう。
火災、自動車保険以外はいりません。小さなお子さんがいる場合は掛け捨て生命保険のみでOK。
がん保険や貯蓄型保険は、今すぐ解約しましょう。
がんに闘病中である山崎さんが、「がん保険は不要」と言い切っています。
両学長もライブで取り上げた動画ですので、ぜひ一度見てください。
②格安シムにしよう
日本通信がかなりお得です。月3,000円以上払っている人は、要注意です。
③FP3級を勉強しましょう。
公的保険の凄さが分かれば、民間保険が不要だと分かります。
義務教育レベルに大切な知識です。
手前みそですが、以下に書いた記事の勉強法で「FP3級に合格したよ～」という嬉しい報告が届いています。
オススメできる勉強法なので、是非ご活用ください。
まとめ
以上、3パターンにわけて、戦略を書いてみました。
投資は「投資の世界から離脱しないこと」が一番大切です。
新ニーサとは、これから長い付き合いになります。
全体像をざっくりと把握して、最初の一歩を間違いないようにしましょう。
ここを間違わなければ、老後2000万円問題は解決するかと思います。
こんな記事も書いています。
厚切りジェイソンさんの投資本は、初心者におすすめできる1冊です。
良いモノを買うことができれば、無駄な買い物が減ります。リベ大両学長が何を買っているのか、まとめた記事です。成功者がどういったお金の使い方をしているのか、とても参考になります。
コメント